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中行一名前员工行贿老同事骗贷6.5亿逾期超4亿,获刑5年

来源: | 作者: | 发布时间: 2022-07-07 11:32:50 | 14356 次浏览 | 分享到:

近期又一起骗贷大案浮出水面。一名中国银行原员工通过财务造假以及行贿老同事等手段,从银行套取资金6.5亿元,并最终造成4.36亿元本金逾期。

9月19日,长沙市中级人民法院对中行湖南省分行原员工黄某骗贷、行贿一案进行了二审判决。法院驳回了黄某的上诉,维持原判。

2018年12月,长沙市开福区人民法院审理黄某骗取金融票证罪、行贿罪一案,两罪并罚判处黄某有期徒刑5年,并处罚金300万元,对扣押在案的赃款购买的多处房产处理后返还中国银行。

原中行员工变“掮客”

裁定书中介绍,黄某,男,1969年2月出生于湖南省宜章县,大学本科文化。

2012年底,从中国银行湖南省分行辞职6年的黄某经原同事的介绍,认识了湖南金沐实业有限公司老板劳某。两人交谈期间,劳某表示,由于金沐公司授信额度不够,目前项目还有2亿元的缺口。这时黄某对劳某表示,他原来是中国银行的员工,有熟人关系,能够帮助提高公司授信。

受劳某邀请,黄勇出任金沐公司总经理,主要负责维护金沐公司在中国银行的原有贷款及新增贷款工作。并约定新增贷款1亿元提成2.5%,1亿元以上提成2%,次年维持新增贷款提成1%作为报酬。

2013年春节后,顶着金沐公司总经理头衔的黄某,邀请原来中国银行的老同事,时任中国银行湖南省分行国际结算部总经理的周某叙旧。黄某向周某表示,希望周某能够关照金沐公司增加贸易融资额度事宜。一旦融资额度提升,将给周某一定的股份,或者从2.5%的好处费中分出一部分。周某表示同意,并告诉黄某钱暂存他处投资。

2013年9月,被告人黄勇与劳某商议,通过“融货达”业务(该业务系贸易融资)以金沐公司的名义向中国银行申请,将金沐公司原1.2亿元授信额度增至3.2亿元授信额度。

“融货达”指在贸易结算业务项下,凭中国银行可接受的货物作为质押为您办理的贸易融资业务,包括进口开证/押汇、进口代收押汇、汇出汇款(限货到付款)项下融资和国内综合保理等各项主要国际/国内融资业务品种,涵盖的货物种类主要包括汽车、能源、钢铁、化工产品、粮棉油有色金属、黑色金属等几大类商品。

据悉,金沐公司2011年在中行的授信额度为9000万元,2012年增加到1.2亿元。在没有递增过程的情况下,猛然要从1.2亿元增加2亿元至3.2亿元对中国银行的风控无疑是一个挑战,但在周某的支持下,这一看似非常困难的挑战轻而易举地完成了。

具体操作手法上,黄某一方面将金沐公司的财务数据进行虚增,此外,还代为银行工作人员编造《授信调查报告》。

金沐公司财务人员在证词中表示,为了使金沐公司在中行的授信贷款评级达到A级以上,黄某多次要求其修改公司2012年的财务报表,黄某对他讲,要将修改过的报表数据拿到中国银行内部系统去测试评级,最终要达到A级为止。另据劳某的证词,在黄某的操作下,金沐公司最后的评级达到了AA,而此前的评级是BBB。劳某还表示,黄某告诉他,他帮时任中国银行平和堂支行行长李某把《授信调查报告》都写好了。

李某回忆,2013年6月,黄勇和劳某找其提出给金沐增加2亿元的授信,李某认为黄勇要求提高额度不符合常理,银行给民营企业3.2亿元的授信额度太高,风险太大,并且,金沐公司2011年是9800万元的授信额度,2012年增加到1.2亿元,2013年就增加到3.2亿元跨度太大,没有一个递增过程。黄勇对其表示,只管负责往上报就行了,“省行那里的审批环节他可以摆平”。

黄某利用虚假资料向中国银行长沙市蔡锷支行申请授信,授信额度很快就审批了下来。据中国银行员工回忆:“此项授信上报蔡锷支行再报给省行,以前至少一个月的流程在上报3天后省行就审核批复同意,快到不可思议。”

在顺利通过蔡锷支行及中国银行湖南省分行审批后,金沐公司根据审批授信,于2014年5月至2014年11月先后通过虚假贸易开立14张信用证,实际套取银行资金4.3508亿元用作他用,扣除金沐公司已支付给中国银行的相关款项,截止案发时止,金沐公司逾期本金2.86亿多元,给银行造成特别重大损失。

实际上,除了金沐公司之外,黄某还为金沐公司的关联公司湖南金酉金属有限公司(以下简称金酉公司)、湖南德奕鸿金属有限公司(以下简称德奕鸿公司)从中国银行套取了贷款。

裁定书显示,黄某利用上述手段,帮助金沐公司、金酉公司、德奕鸿公司先后向蔡锷支行申请授信,在周某关照下,顺利审批后开立19张信用证,套取银行资金6.5228亿元后借款给湖南茂森贸易有限公司或用作他用,扣除三家公司已支付给中国银行的相关款项,截止案发时止,逾期本金436143635.83元。具体来看,金沐公司开立14张信用证,套取资金4.3508亿元,扣除已支付给中国银行的相关款项,逾期本金286776207.83元;金酉公司开立3张信用证,套取资金1.5311亿元,扣除已支付给中国银行的相关款项,逾期本金104600563元;德奕鸿公司开立2张信用证,套取资金6409万元,扣除已支付给中国银行的相关款项,逾期本金44766865元。

2013年至2014年期间,黄勇为使银行授信审批其可以获得高额提成,请求周某在审批时予以关照,先后多次送给周某共计29万元现金。

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【编辑:张丹】

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