（李思科 张荣）民间借贷是日常生活中常见的资金周转方式，但因操作不规范引发的纠纷屡见不鲜。今年以来，我院受理的民事案件中，民间借贷纠纷案件数量大幅上升，为帮助大家防范风险、合法维权，我院民事审判庭员额法官结合审判实务，梳理以下法律要点，帮您守好“钱袋子”！

     一、民间借贷常见“坑”，您遇到过吗？
     1、“口头约定”无凭证
     亲戚朋友间因平日关系亲密，借钱不打借条，仅凭“信任”口头约定利息和还款时间。一旦对方赖账，无证据难维权！  
     2、“高利贷”，网络贷， 套路深
     借款10万元，约定月息5%，按月收取手续费及高额违约金，利滚利后债务翻倍。民间借贷利率上限为同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率(LPR)的四倍，超出法定利率上限的部分无效！  
     3、“现金交付”埋隐患
     借款直接给现金未有转账记录，对方否认收到钱。若无其他证据证明，可能被认定为“借款未实际发生”！  
     4、“担保人”变“背锅侠”
     约定承担连带担保责任的担保人，借款人跑路后被迫全额代偿。因朋友亲戚关系为他人借款承诺承担连带保证责任的，签字前要有全额替借款人偿还借款的心理准备！  
二、法官划重点：这些法律红线要牢记！  
     1、借条必须规范写
     必备要素：借款人姓名、身份证号、借款原因及用途、借款金额（大写+小写）、利息标准、还款时间、借款人亲笔签名及手印。  
     示例： “今张三（身份证号：XXX）因买家具向李四借款人民币壹拾万元整（￥100,000.00），月利率1%（年利率12%），于2024年12月31日前还清本息。立此为据。 ”署名及落款时间。
     2、利息不能随便定
     法律规定：借贷双方未约定利息的，视为无息。  
     年利率上限：合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍（2025年4月为3.85%，四倍即 15.4%）。超过部分无效！已支付的超限利息可抵扣本金。  
     3、交付方式留痕迹  
     借款本金的交付优先选择银行转账、微信/支付宝备注借款，避免现金交易。现金交付时，要求借款人当场出具收条，注明“已收到现金XX元” ，拍照留存交付过程，保存取款凭证等。
     4、担保责任要明确
     担保合同需书面签订，注明担保方式（一般担保或者连带担保）、担保范围、担保期限。 若未明确担保方式会被认定为承担一般保证责任。
三、遇到纠纷怎么办？法官教您合法维权！
     1、收集证据：借条/欠条、转账记录、聊天记录、通话录音等。
     2、及时起诉：诉讼时效为 3年（自约定还款期满之日起算），超期可能丧失胜诉权。
      3、申请财产保全：发现对方转移财产，可向法院申请冻结其资产。  
      4、拒绝暴力催收：遭遇威胁、骚扰，立即报警并保留证据！  
四、法官温馨提示  
     借贷前：评估对方还款能力，莫因“面子”出借积蓄，切勿因人情随意担保，避免“签字一时爽，还债两行泪”！
     借贷时：“白纸黑字”写清楚，转账备注用途，保留给付借款时的银行取款转款凭证。  纠纷后：收集证据，及时咨询，理性维权，法律是您最坚实的后盾！
     咸阳市三原法院郑重提醒您：
     借钱容易还钱难，三思而后行，莫让情谊变愁云。知法守法，借贷无忧，防范风险，幸福长久！