为持续推动完善内控案防管理体系建设，确保依法合规审慎开展贷款业务，教育从业人员“知敬畏、存戒惧、守底线”，预防金融从业人员违法犯罪。近日，邮储银行黄冈市分行与市邮政分公司联合组织开展“全市员工异常行为排查和贷款合规性”专项排查活动，促进邮银机构健康发展，维护地方金融秩序稳定。

　　本次排查和自查范围为截至2023年12月31日所有在职员工和所有未结清的贷款（重点是500万元以下公司贷款和全部个人贷款）。

　　为有序推进“员工异常行为排查和贷款合规性自查”活动，黄冈市分行制定下发了《关于印发<黄冈市分行员工异常行为排查和贷款合规性自查专项行动实施方案>的通知》文件，成立了以熊乃乙行长为组长的员工异常行为排查和贷款合规性自查工作领导小组，组成若干个排查工作专班对全市邮银机构岗位人员进行排查。

　　该行规定：全市各分支机构、案防责任部门在排查前应组织排查人员学习、研究监管要求以及排查内容、排查方法等，确保排查内容与“内控合规管理建设年”、“黄冈市分行风险管理‘固风险’项目清单”内容无缝衔接，避免监管风险。

　　本次银行机构排查活动的内容包括：一是员工异常行为方面。即：“参与民间融资、非法集资和非法网贷；投资经商办企业或兼职；私售“飞单”、违规代客户理财；违规代客操作；与客户发生资金往来；弄虚作假获取银行信用；与外部人员勾结欺诈客户；违规使用印章、重要空白凭证；泄密、收受好处；涉赌、涉黑、涉毒、涉黄、涉恶；超出自身承受能力的投资及消费；其他异常行为”等方面。二是贷款合规性自查方面。即：“是否建立有效的贷款全流程管理机制；是否按区域、品种、客户群等维度建立贷款风险限额管理制度；是否建立结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素的收入偿债比例控制机制；是否发放具有指定用途的项目贷款，流动资金贷款、个人贷款等，贷款用途是否符合法律法规规定和国家有关政策；是否根据审慎原则，完善授信管理制度；是否建立合同管理制度，有效防范贷款法律风险；是否依照《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国担保法》等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作；是否遵循审贷与放款分离原则；是否按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制；是否在贷款支付后，采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资金安全；是否区分贷款品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度；是否按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提交真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究违约责任”等24个方面重点内容。

　　排查涉及到部门为“人力资源部、风险管理部、个人金融部（网络金融部）、运营管理部、公司金融部、三农金融部、普惠金融部、消费信贷部、法律与合规部（安全保卫部）”等部门或条线。

　　通过开展“员工异常行为排查和贷款合规性自查”活动，进一步提高了全行员工案防合规理念，夯实了各县市邮银机构内控合规基础，有力促进全市邮银各项业务高质量发展。 （周勋、詹恒）